iDeCoの手続きが完了したのでMoneyForwardと連携してみる

やっと、やーーっと「iDeCo(確定拠出年金)の手続きが完了した」ので、「MoneyForward ME」と連携してみたいと思います。

前提

  • 2021/10/20 現在の情報です
  • 「SBI証券のiDeCoのセレクトプラン」に申し込んだ場合となります

SBI証券以外でiDeCoを始められた方はやり方が異なります。

申込み後に指定住所に届くもの

投資準備で「時間がかかる」モノ を書いた時点で、申し込みから一ヶ月以上経ってたのですが、さらに時間をかけて(3ヶ月程度)、家に「登録完了を表す2つの封筒」が届きます。

  1. 「国民年金連合会」からの封筒
    1. 個人型年金加入確認通知書(証書っぽいもの)
    2. 加入者・運用指図者の手引き(厚めの冊子)
    3. 個人年金規約(厚めの冊子)
  2. 「SBI証券」からの封筒
    1. 指定運用方法に関するご案内(一枚モノ)
    2. ID及び初期パスワードのお知らせ
      • 二枚の紙、スケジュール、問い合わせ先など

おそらく、証拠能力があるのは「個人型年金加入確認通知書(証書っぽいもの)」だと思われるので、それは保管しておきましょう。

また「ID及び初期パスワードのお知らせ」のIDが必要になる局面もあると思いますので、これも保管しておきます。

(「パスワードマネージャ」等で記憶しておけば問題ないですが、ふっとばしてパスワード変更を余儀なくされた場合、最悪「IDがあれば変えられる」ので念の為)

手順

SBI証券側の「加入者サイト」へのログイン

  • SBI証券からの案内に同封されている「ID及び初期パスワードのお知らせ」を見る
  • 加入者サイトである「SBIベネフィットシステムズ」( https://www.benefit401k.com/customer )にアクセス
  • ログイン

ここからはオプションです。

  • パスワードは変えたほうが良さげ
  • 「メールアドレス登録のお願い」には答えておいた方がよい
  • 「加入者情報」は確認しておいたほうが良さそう
    • 「基本情報」に「小規模企業共済情報」というのがあり「法律上で決まっているので」と脅してくる

「脅してくるやつ」は後でやろうと思いますが…これが「どういう意味があるのか(国が退職金の税を取り逃がさないため？)」と「やらなければどうなるのか」がわかりません。

…加入日とか探してくるの面倒なんだよな、忘れそうです。

MoneyForward MEでの連携

MoneyForward ME 本家がiDeCo連携のやり方を説明した記事 を出しているので、それに従います。

  • お使いの MoneyForward ME にログイン
  • 「登録金融機関」付近にある「新規登録」をクリック
  • 「金融機関を検索する」から SBIベネフィットシステムズ を入力し検索
  • 「加入者コード（ID)」と、「パスワード」を入力し、「連携する」をクリック
    • 「加入者コード(ID)」は、SBI証券から来た紙に記載のあったものです
    • 「パスワード」も、紙に記載がったものですが、上記のサイトで変更していればそれを入力してください

あれ？なんか拍子抜け

…よく考えたら「SBI証券側の「加入者サイト」へのログイン」は要らなかったかもしれません。

IDとパスワードは「ログインする前から紙に書いてある」ので、それを入力したらMoneyForwardMEと連携できた…かもしれませんが、一度ログインしてしまったのでもう試しようがありません。(だれか試して)

以上、封筒や資料がものものしかったので「これは問答な手続き要るヤツかな？」と思って身構えて、手順書作成がてら記事まで書いたのですが、拍子抜けするほど簡単でした。

自分の「日々の資産」に「iDeCo」を加えるべきか否か

僕は、このブログのタイトル通り「サイドFIREを目指して」います。

その「進捗の表明」として、毎日「本日の資産」を公開しており、それは「MoneyForward ME の画面を使った資産額の表示」をもって行っています。

なので、これから「iDeCoの残高も資産額に含まれる」わけですが、果たして「iDeCoの残高を資産に含めて良い」のでしょうか？

というのも、iDeCoは「老後限定で現金化出来るもの」だから。

FIRE というものは「投資益で日々の生活費を賄う」「資産は減らさずに益で暮らす」ようなもの、と僕は捉えています。

それに対して、iDeCoのお金は「本体も益も老後でないと引き出せない」しろもの、言わば「投資益として配当が出ないもの」です。

「FIRE生活が老後以前に来た場合には、益の出ない(取り出せない)もの」なので「FIRE用資産として数えないほうが実態に近い」のではないかなと。

暫くは「加えた状態で”本日の資産”を公開する」予定ですが、もしかすると「iDeCo分は抜く」かもしれません。

そして「こうすべきだと思うよ！」という意見をお持ちの方、お伝え下さい。

本日の資産

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2021/10/21 の資産

前日比 +163,808 です。いや、なぜ？

というのも、昼間確認していたときに「今日は国内株式が、マイナス3万5千かぁ」と思って見ていたからです。

  • 国内株式: -35,000
  • 投資信託(S&P500等): +50,259
  • WealthNavi: +47,510
  • 仮想通貨: +132,578
  • FX(トラリピ): -15,401

米国株(というかS&P500)が今強くて、投信とWealthNaviでめちゃくちゃ上げてますね。

プラス仮想通貨…コレなんなんですかね？怖いです。

それに比べ、国内株式(というかほぼ マネーフォワード)とFXが毎日足を引っ張ってます。

うーん、益も損も刹那の成績である…ことはわかるのですが、損切とかすべきかなぁ。迷うところです。